Como funciona o financiamento habitacional?

A vida pede um quarto a mais para o bebê que vai chegar, um quintal para o que já cresceu. A vida está sempre pedindo um abrigo para os nossos sonhos. Diante de tantas mudanças, o brasileiro saltou de 45% financiado do valor total do imóvel em 2004 para 62,7% em 2011, conforme gráfico abaixo.

Quando uma pessoa compra um imóvel, uma casa ou apartamento novo ou usado pode financiar o pagamento. Os financiamentos são realizados pelos bancos, que pagam ao vendedor do imóvel a quantia que quem compra quer financiar. A partir daí, o comprador deve pagar o banco que quitou sua dívida.

Condições de financiamento

Diversos bancos oferecem financiamentos. O que os diferencia são as condições de pagamento, como as taxas de juros cobradas, a duração dos contratos e percentual do valor do imóvel que pode ser financiado.
Depois de escolhido um deles, o primeiro passo é ir até uma agência bancária ou imobiliárias credenciadas e fazer a simulação do financiamento baseada nas informações prestadas. Neste primeiro momento, será necessário levar cópias da RG, CPF (do casal, quando for o caso) dos comprovantes de estado civil e de renda (holerites, extratos bancários e declaração completa de imposto de renda do casal, quando for o caso).

Procura do Imóvel

Após o comprador ter feito a escolha da instituição financeira em que financiará o imóvel, ter ciência do valor a ser liberado pelo financiamento, prazos e outros, está no momento do comprador procurar o imóvel desejado com corretoras e/ou corretores de imóveis credenciados e qualificados.

Documentos

Autônomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestação de serviços, declaração do Imposto de Renda, declaração do sindicato da categoria, recibos por trabalhos prestados ou uma Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), feita pelo contador. Além disso, trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros, cabeleireiros, doceiras, entre outros que não tenham conta em banco, devem preencher uma ficha de cadastro sob orientação do gerente, que irá informar em cada caso quais são os documentos necessários.
A comprovação de renda do comprador indicará sua capacidade de pagamento das prestações, pois o valor delas não podem ser maiores que 30% da renda familiar bruta.
Além disso, é feita uma análise cadastral, que consiste na verificação de nome no Serasa ou no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Não havendo problemas, é aprovada a liberação de crédito com um período de validade que varia de acordo com o banco (o dinheiro não é liberado nesse momento).

Avaliação do imóvel

Em seguida, o banco, por meio de uma empresa, engenheiro ou arquiteto, realiza a avaliação do imóvel a ser financiado para confirmar o seu valor.
A partir daí, o banco elabora o contrato e pede que comprador e vendedor assinem o documento. O contrato deve ser registrado em cartório e levado à agência bancária. Depois disso, é liberado o crédito, e o vendedor é pago. Com isso, o comprador começa a pagar as prestações mensais para quitar sua dívida com o banco.

Tipos de financiamento

Os financiamentos para compra de casa ou apartamento novo ou usado podem ser realizados com a utilização de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Há ainda a opção de financiamento direto com a construtora.

Prazo

O prazo para a concretização do processo de financiamento varia de acordo com a documentação do imóvel, vendedor e comprador e com a instituição financeira escolhida.
Hoje o financiamento é uma realidade que cresce a cada dia e está ao alcance da maioria, os processos estão menos burocráticos, mais ágeis e é uma das formas de realizar o sonho da casa própria.
“Nas grandes batalhas da vida, o primeiro passo para a vitória é o desejo de vencer”.

EXIJAM SEMPRE PROFISSIONAIS QUALIFICADOS E CREDENCIADOS PARA A NEGOCIAÇÃO IMOBILIÁRIA.

Graziela Menezes
Creci 21.568
grazielamenezes@marcaoimoveis.com.br

Graziela é Corretora e Consultora Imobiliária. Sócio/Diretora da Marcão Imóveis. Possui MBA na FGV em Gestão Estratégica de Negócios e Marketing.