Desvendando o Financiamento Habitacional

Caros leitores, atendendo  ao grande número de e-mails recebidos no decorrer da semana, solicitando exemplos práticos de simulação de financiamento habitacional, seguem abaixo três simulações com perfis diferentes para a apreciação de vocês.

Simulação I
Perfil da Família
Empregado registrado, casado, nascido em 20/08/1980, renda bruta mensal comprovada: R$ 3.000,00.
Obs: A esposa não trabalha e esta família quer adquirir um imóvel novo até R$ 130.000,00.

Qual o valor máximo que esta família consegue financiar? R$ 104.000,00 (Cento e quatro mil reais) + R$ 2.000,00 (Valor de subsídio complemento) totalizando R$ 106.000,00 (Cento e seis mil reais).
Qual o valor da primeira prestação mensal ? R$ 826,19 (Oitocentos e vinte e seis reais e dezenove centavos)
Qual o prazo máximo deste financiamento ? 360 meses
Qual a taxa de juros efetivos? 6,1677 % a.a. + TR%
Considerações: Como a esposa não trabalha, somente será considerada a renda do esposo. O exemplo acima enquadra-se no programa Carta de Crédito FGTS – Minha Casa, Minha Vida.  Para obter este financiamento o cliente não pode ter sido beneficiário de programa social habitacional, inclusive não ter sido, a qualquer época, beneficiário de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS e da União; ser titular de outro financiamento no SFH ou proprietário de imóvel residencial onde reside ou trabalha. Imóvel novo é aquele construído ou que se encontrava em fase de construção a partir de 26/03/09 e conte com até 180 dias de Habite-se ou tenha ultrapassado 180 dias, mas não tenha sido habitado ou alienado.

Simulação II
Perfil da Família
Empresário, casado, nascido em 07/12/1973, renda anual tributável comprovada através de declaração de IR: R$ 120.000,00 (cento e vinte mil reais) que corresponderá a R$ 10.000,00 (dez mil reais) de renda bruta mensal .
Obs: A esposa é funcionária pública e ganha R$ 2.000,00 (dois mil reais) de renda bruta mensal comprovada e os mesmos querem adquirir um imóvel novo ou usado.

Qual o valor máximo que esta família consegue financiar? R$ 302.214,66 (Trezentos e dois mil reais, duzentos e quatorze e sessenta e seis centavos)
Qual o valor da primeira prestação mensal ? R$ 3.391,01 (Três mil, trezentos e noventa e um reais e um centavo)
Qual o prazo máximo deste financiamento ? 360 meses
Qual a taxa de juros efetivos? 10 % a.a. + TR%
Considerações: Como a esposa trabalha, levaremos em consideração a renda dela somando-se à renda do esposo, totalizando R$ 12.000,00 (doze mil reais) de renda bruta mensal comprovada. A  simulação acima foi realizada para Aquisição de Imóvel Residencial Novo ou Usado – SBPE/SFH – Pós-Fixada – Não Empregado

Simulação III
Perfil do Cliente
Funcionária Pública, solteira, nascida em 12/12/1960, renda bruta mensal: R$ 30.000,00

Qual o valor máximo que esta cliente consegue financiar? R$ 450.000,00 (Quatrocentos e cinqüenta mil reais)
Qual o valor da primeira prestação mensal ? R$ 5.300,83 (Cinco mil e trezentos reais e oitenta e três centavos)
Qual o prazo máximo deste financiamento ? 352 meses , pois, a idade de saída do financiamento não poderá ultrapassar os 80 anos de idade.
Qual a taxa de juros efetivos? 10 % a.a. + TR%
A simulação acima foi  para Aquisição de Imóvel Residencial Novo ou Usado – SBPE/SFH – Pós-Fixada.

Considerações Finais: Estas simulações foram realizadas no dia 22/01/2012  para aquisição de imóvel na cidade de Sete Lagoas/MG através do simulador online de financiamento habitacional de uma determinada instituição financeira. Todas as prestações mensais são decrescentes, pois, foram simuladas pela Tabela SAC (sistema de amortização constante) .O prazo máximo de financiamento são 360 meses e, este irá variar de acordo com a idade do cliente. Os percentuais de financiamento em relação ao valor do imóvel, variam de acordo com as instituições financeiras, podendo em alguns casos, chegar a 100% .Os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta. Os valores estão sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada pela instituição financeira. Poderá haver alterações das taxas, dos prazos máximos e das demais condições, sem aviso prévio. A contratação está condicionada a disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências do programa.

“ O único lugar onde o sucesso vem antes do trabalho é no dicionário”.
EXIJAM SEMPRE PROFISSIONAIS QUALIFICADOS E CREDENCIADOS PARA A NEGOCIAÇÃO IMOBILIÁRIA.

Dúvidas , sugestões ou dicas para as próximas matérias, estarei à disposição. Grande abraço a todos e até a próxima oportunidade!

Graziela Menezes
Creci 21.568
grazielamenezes@marcaoimoveis.com.br

Graziela é Corretora e Consultora Imobiliária da Marcão Imóveis com 13 anos de experiência na área comercial em empresas brasileiras e multinacionais. Pós-graduada  em Gestão Estratégica de Negócios e Marketing pela FGV, Graduada em Letras e Graduanda em Administração de Empresas pela Unifemm. Personal & Professional Coaching pela SBC, Certificada pela ANBID e é EMPRETECA pelo Sebrae-MG.