Na hora de solicitar a abertura de uma conta no banco, cartão de crédito ou mesmo um empréstimo pessoal, bancos e instituições financeiras fazem uma análise do perfil financeiro do solicitante para aprovar ou não o pedido e determinar as condições de um possível contrato.

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Contudo, para fazer avaliação, essas empresas só possuem acesso às informações do chamado "cadastro negativo". Isso significa que elas conseguem ver se alguma empresa já colocou o CPF do solicitante no cadastro do SPC ou Serasa devido a alguma dívida não paga. Por outro lado, não conseguem enxergar as vezes que aquele CPF fez pagamentos em dia.

O Cadastro Positivo é um projeto de lei que mudará esse cenário. Até 2011, só era permitido para empresas compartilharem informações sobre seus clientes inadimplentes, ou seja, quando um brasileiro ou brasileira deixava de pagar uma conta, o que levava a ter o seu nome “sujo”.

Contudo, quem tinha um histórico de bom pagador mas acabou, eventualmente, com uma dívida não paga era colocado no mesmo patamar de quem nunca pagou suas contas em dia. Se alguém pagava suas contas em dia e tinha um bom perfil de crédito, esses dados ficavam restritos ao banco em que essa pessoa tinha conta e não poderiam ser utilizados por ela para conseguir fazer um empréstimo pessoal simulação, por exemplo, ou outros produtos financeiros.

O Cadastro Positivo

O cadastro positivo é o registro de todo o histórico de bom pagador de um CPF. Ou seja, não só empresas e bancos podem passar informações sobre quem as está devendo, como também poderão compartilhar dados sobre o quão bom pagador um cidadão é. Tudo isso ficaria registrado no sistema do Serasa para que outras instituições tenham acesso e possam consultar para fins de concessão de crédito.

Com isso, a análise de crédito poderá se tornar mais precisa e justa, o que pode reduzir os juros oferecidos pelo mercado financeiro. As instituições financeiras terão mais dados positivos sobre o solicitante para tomar sua decisão, facilitando a vida do cidadão que precisa de um empréstimo, cartão de crédito ou conta.

Como funciona o Cadastro Positivo

Atualmente, a abertura do Cadastro Positivo requer autorização prévia do potencial cadastrado. Isso significa que ela permite que empresas compartilhem as informações de adimplentes (quem paga suas contas em dia), porém apenas daqueles clientes que autorizaram a coleta dos dados por meio de um cadastro direto dos seus CPFs no site com o Serasa.

Contudo, está em votação no Senado a lei complementar nº 441/2017 que amplia o cadastro positivo para todo cidadão brasileiro. Ou seja, não será preciso mais se cadastrar — bancos, instituições financeiras, lojas e outras empresas poderão compartilhar seu histórico para que outras empresas tenham acesso a esses dados e consigam realizar análises de crédito melhores.

Quem quiser que seu cadastro seja cancelado ainda poderá fazer isso junto ao Serasa. Porém, quem continuar com o Cadastro Positivo poderá usufruir de benefícios, especialmente considerando a possibilidade de ter acesso a melhores condições de crédito.